olesiden · penger
La ett felt stå tomt — det beregnes. Lar du flere stå tomme, brukes standardverdiene som står i feltene.
Er du i tvil? La stå på «Effektiv». Det er det svaret folk flest mener når de spør hva noe vokser til, og det er standardvalget her nettopp derfor.
Effektiv rente er den faktiske veksten over et år, alt medregnet. Skriver du 8 %, blir pengene 8 % større i løpet av året — verken mer eller mindre, uansett om du sparer månedlig eller årlig.
Nominell rente er et oppgitt årstall som deles rett på antall perioder. 8 % nominell blir 8/12 = 0,667 % i måneden. Men fordi rentene selv forrentes videre måned for måned, ender året på 8,30 % faktisk vekst — litt mer enn tallet som sto oppgitt.
Det er hele forskjellen: nominell er tallet på papiret, effektiv er det som faktisk skjer. De er identiske hvis det bare er én renteperiode i året; forskjellen vokser jo oftere renten legges til.
Hva bruker banker? Begge, om hverandre — og det er nettopp derfor det er forvirrende. Lån og kreditt annonseres gjerne med en nominell rente, mens den effektive renten (som også tar med gebyrer) er den de er pålagt å oppgi, fordi den viser hva det faktisk koster. På sparekonto oppgis gjerne nominell rente, mens det du sitter igjen med er den effektive. Regelen er at effektiv alltid er det ærlige tallet — det er derfor lovverket krever den.
Hva er speiling? Fyller du ut et felt i ett scenario og lar samme felt stå tomt i et annet, brukes tallet ditt i begge. Det er som regel det man vil når man sammenligner: du endrer bare det ene som skiller scenarioene, og slipper å skrive det samme flere ganger.
Feltene viser hvor tallet kommer fra, f.eks. tom = 20 år jf scenario 1. Skriver du inn et eget tall, brukes alltid ditt — speiling overstyrer aldri noe du har fylt ut selv.
Resultat og avkastning speiles aldri. De er svarene du sammenligner, ikke forutsetninger. Ville de vært speilet, ville det ene scenariet fått fasiten til det andre og ikke hatt noe igjen å regne ut.
Skrur du av speiling, bruker hvert tomt felt de vanlige standardverdiene i stedet.
Når på perioden settes pengene inn?
Resultat, Avkastning (kr) og Avkastning i prosent er tre likeverdige måter å oppgi det samme på:
Slik tolkes rentefeltet:
% eksplisitt, brukes tallet direkte — 4,5% → 4,5 %, 150% → 150 %%: er tallet 1 eller større, brukes det direkte som prosent — 5 → 5 %, 4,5 → 4,5 %%: er tallet mindre enn 1 (regnet uten fortegn), tolkes det som en ren brøk og ganges med 100 — 0,05 → 5 %, −0,02 → −2 %% eksplisitt: 0,5% → 0,5 % (uten prosenttegn blir 0,5 tolket som 50 %)